Сколько нужно будет выплачивать банку ежемесячно в случае приобретения автомобиля со стоимостью до 25 000 рублей, когда ни справки о доходах, ни поручители не нужны?
Здоровая конкуренция творит чудеса и стимулирует банки и автодилеров предлагать своим клиентам все более интересные финансовые продукты в части автокредитования. Так, с первых чисел апреля в дилерской сети Renault можно приобрести новый автомобиль в кредит без каких-либо авансовых платежей. Информация на сайте импортера французской марки в РБ сообщает, что для этого достаточно лишь прийти в автосалон Renault, выбрать новый автомобиль и оформить кредит по программе «Поехали» с авансовым платежом 0%.
Программа работает во всех дилерских центрах Renault в РБ, посему проверить, как все это работает, абсолютно не сложно. Отправляюсь к ближайшему дилеру в роли тайного покупателя с целью выяснить все нюансы нового вида автокредитов, который потенциально очень интересен покупателям, предпочитающим вариант расчета по принципу «утром – стулья, вечером – деньги».
Понятно, что деньги в данном случае будут предоставлены банком, основной вопрос в том, на каких условиях. В случае с программой «Поехали» все на первый взгляд прозрачно: кредит сроком до 10 лет, авансовый платеж – ноль рублей, процентная ставка 16,1 годовых. И, судя по всему, на новой машине из салона можно уехать, не заплатив за нее на старте из собственных средств ни копейки.
Проверим, так ли это, изобразив из себя покупателя популярного, доступного и практичного Renault Stepway в комплектации Life.
Акционная цена машины с 82-сильным мотором 1,6 л – 23 000 рублей, и это значит, что справка о доходах и поручители для покупки не потребуются. При этом в машине уже есть: противотуманные фары, электрозеркала, бортовой компьютер, круиз-контроль, кондиционер, обогрев передних сидений. Головная оптика оснащена диодными С-образными ходовыми огнями, а багажник машины имеет большой потенциал по перевозке крупных грузов, благодаря складываемой в соотношении 1/3-2/3 спинке заднего сиденья. Опять же, рейлинги на крыше лишними в хозяйстве тоже не будут.
Но вернемся к кредиту, т.к. машину для начала нужно купить. Паспорт с собой, поручители не нужны, справка о доходах тоже. Сотрудник дилера предлагает варианты автомобилей из тех, что в наличии.
Из обилия цветов выбираю практичный коричневый металлик. И цвет не броский, и машину мыть каждый день не придется. Приступаем к самому главному – расчетам ежемесячных платежей.
Тут следует заметить, что у меня как у клиента есть возможность выбора из двух вариантов выплат банку суммы основного долга: равными платежами, так называемый аннуитетный вариант, и по убывающей шкале. В втором случае итоговая сумма будет ниже на 4 815 рублей, а в первом – все как-то проще и понятнее, в плане ежемесячных расходов на выплаты по кредиту. С него и начнем.
Если выплаты осуществлять равными долями, то в случае с выбранным мной автомобилем каждый месяц банку нужно будет оплачивать 388 белорусских рублей.
Больше можно, меньше – не желательно и дорого.
По ниспадающей шкале выплат в первый месяц размер ежемесячной выплаты будет 500 рублей, далее ее величина будет уменьшаться на 2,57 рубля ежемесячно. Спустя 45 месяцев она сравняется с размером ежемесячной выплаты при аннуитетном варианте, но при этом продолжит снижаться далее.
На первый взгляд, второй вариант предпочтительнее, но не будем забывать о возможности досрочного погашения кредита путем увеличения выплат по основному долгу. Они предусмотрены в обоих случаях.
В варианте отсутствия авансового платежа, купив новый автомобиль в кредит, если позволяют доходы, можно выплачивать банку чуть больше, чем того требует график платежей. В случае с аннуитетным платежом это позволит сократить срок кредита, а при выплатах по уменьшающейся шкале, снизить свои последующие обязательства перед банком и сумму, выплачиваемую в качестве процентов по кредиту.
С каким же уровнем дохода можно рассчитывать на подобные кредиты, когда нет нужды в авансовом платеже?
В случае, когда все ежемесячные платежи одинаковые (аннуитет), рассчитать необходимый для одобрения кредита банком доход относительно несложно. 388 рублей делим на 0,4 и получаем 970 рублей. Практика показывает, что и во втором варианте подобного дохода, в случае отсутствия обязательств по другим кредитам, вполне будет достаточно.
Со слов менеджера по продажам дилерского центра Renault, срок рассмотрения заявки на автокредит по программе «Поехали» 30-60 минут. Исключения, конечно же, бывают, но они крайне редки.
Каков же итог визита тайного покупателя к дилеру Renault?
Нулевой авансовый платеж – это не миф. Новую машину, в моем случае Renault Stepway в комплектации Life за 23 000 рублей, действительно можно приобрести фактически без денег, прямо в автосалоне, оформив кредит по программе «Поехали».
Необходимые и достаточные условия подобной покупки: сумма кредита не должна превышать 25 000 рублей, кредитополучателю также понадобится его паспорт, ну и уровень задекларированных им ежемесячных доходов должен быть близок к отметке в 970-1000 рублей.
Полчаса-час на рассмотрение заявки банком, и без каких-либо авансовых платежей, судя по обширному списку автомобилей в наличии, у белорусских дилеров Renault можно стать обладателем не только нового Sandero Stepway, а и Renault Logan (от 18 400 рублей), Logan Stepway (от 22 400 рублей) и даже Renault Duster (от 24100 рублей).
Остается лишь приехать в ближайший дилерский центр Renault.
г. Пинск, ул. Новоселов, 64, т. (+375 165) 680−000, renault-pinsk.by
Автор благодарит импортера Renault в Беларуси за помощь в подготовке материала.
